Cofidis: Transformação digital no acesso ao crédito

Com quase três décadas de presença em Portugal, a Cofidis tem sido pioneira na digitalização dos seus serviços, desde o crédito à distância até à implementação de novas soluções tecnológicas que visam simplificar e acelerar processos. Em entrevista à Executive Digest, Martta Oliveira, diretora de Inovação e Criação de Valor da Cofidis Portugal, partilha as inovações mais recentes da Cofidis, incluindo a evolução da plataforma Cofidis Pay, a importância da personalização das ofertas de crédito e os próximos passos da empresa no campo da inclusão financeira.

De que forma a transformação digital da Cofidis nos últimos anos tem vindo a mudar os processos de concessão ao crédito? Quais as grandes inovações?

Desde a sua chegada a Portugal há quase três décadas, a Cofidis tem sido pioneira na inovação no sector financeiro, introduzindo o conceito de crédito à distância e apostando no canal digital numa época em que este não fazia ainda parte do quotidiano das pessoas. Esta visão inovadora e centrada na acessibilidade e na experiência do cliente manteve-se ao longo do tempo e foi evoluindo com as novas tecnologias e as necessidades dos consumidores.

Nos últimos anos, a digitalização permitiu-nos tornar os processos mais rápidos, eficientes e acessíveis. A implementação de assinaturas digitais, o carregamento de documentos via digital e a integração de ferramentas tecnológicas como o OCR, que transforma os documentos em dados, garantem que os pedidos de crédito podem ser realizados de forma simples e cómoda.

Além do crédito, estamos a expandir esta abordagem digital para os seguros, garantindo que os clientes podem subscrever e gerir as suas apólices de forma totalmente online, sempre com um acompanhamento próximo e personalizado. Acreditamos que a tecnologia deve estar ao serviço das pessoas, proporcionando-lhes autonomia, mas sem perder o toque humano que sempre nos caracterizou.

Como é que esta transformação está a mudar a experiência do cliente no acesso ao crédito online? Quais os benefícios mais significativos?

A experiência do cliente é uma prioridade para a Cofidis e, por isso, todas as nossas inovações tecnológicas têm como objectivo facilitar a vida dos nossos clientes e parceiros.

A digitalização trouxe benefícios claros, como a possibilidade de pedir um crédito a qualquer hora e a qualquer dia da semana, a redução do tempo de aprovação de crédito, a simplificação dos processos e a possibilidade de os clientes gerirem tudo de forma autónoma, sem necessidade de deslocações ou burocracias desnecessárias.

Contudo, apesar da aposta na inovação e na experiência digital, acreditamos que o contacto humano continua a ser essencial. A nossa estratégia não passa apenas por disponibilizar um serviço full digital, mas sim por oferecer uma experiência omnicanal onde o cliente escolhe como quer interagir connosco – seja online, por telefone ou presencialmente, numa das 12 lojas que temos em todo o país. O equilíbrio entre tecnologia e acompanhamento personalizado é o que nos distingue.

De que forma a Cofidis utiliza os dados dos clientes para personalizar as ofertas de crédito e melhorar a experiência do cliente? Existem iniciativas de análise de dados ou inteligência artificial em curso?

A Cofidis utiliza tecnologia para tornar a experiência do cliente mais simples, fluida e eficiente, de forma a reduzir significativamente o tempo necessário para validar um pedido de crédito.

A análise de dados permite-nos compreender melhor o perfil e as necessidades dos clientes, garantindo que as soluções financeiras que disponibilizamos são ajustadas à sua realidade. Esta personalização não substitui o aconselhamento humano. A nossa abordagem é sempre transparente e baseada numa relação de proximidade, para que cada cliente possa tomar decisões informadas, com total confiança no processo. Usamos os dados a favor dos clientes, para podermos cumprir a nossa promessa de sermos um parceiro financeiro.

Que tipo de apoio prestam ao cliente não apenas no acto de concessão de crédito, mas também posteriormente?

O nosso compromisso com clientes e parceiros não termina com a concessão do crédito – acreditamos numa relação de longo prazo, assente na confiança e no acompanhamento contínuo.

Disponibilizamos um serviço de apoio personalizado para esclarecer dúvidas, gerir planos de pagamento e ajudar os clientes em qualquer necessidade ao longo do contrato. Para além disso, temos uma forte aposta na literacia financeira, não apenas através de iniciativas específicas, mas como parte do nosso modelo de relacionamento com os clientes.

Para nós, a literacia financeira é um pilar fundamental na relação que estabelecemos com os clientes, ajudando-os a tomar decisões mais informadas e a gerir melhor os seus compromissos financeiros. É por isso que, ao longo dos anos, temos promovido acções de sensibilização e de educação financeira em diversos formatos, desde conteúdos e formação online, até à presença física nas salas de aula. Queremos construir um mundo financeiro mais claro e seguro para todos.

Como é que as parcerias com fintech têm contribuído para melhorar a experiência dos clientes e tornar mais atractivos os serviços da Cofidis?

As startups no geral, e não apenas as fintechs, ajudando-nos na digitalização dos processos e a explorar a inovação, e por isso têm sido aliadas na nossa missão de oferecer serviços financeiros inovadores, mantendo sempre um equilíbrio entre tecnologia e proximidade.

Um exemplo concreto: através de parcerias estratégicas, conseguimos integrar soluções de pagamento digital e melhorar a experiência dos Clientes no acesso ao crédito e aos meios de pagamento. A Cofidis Pay é um exemplo desta colaboração, permitindo que os consumidores possam fraccionar pagamentos de forma simples e sem juros, graças a parcerias com plataformas como IfthenPay e LusoPay.

Além disso, estas parcerias ajudam-nos a oferecer serviços cada vez mais personalizados, garantindo que a experiência dos nossos clientes é cada vez mais fluida e intuitiva.

Como estão a evoluir soluções mais recentes como a Cofidis Pay? Esta solução dirige-se a que tipo de cliente e necessidade?

A Cofidis Pay tem tido uma evolução muito positiva, acompanhando as mudanças nos hábitos de consumo dos clientes. Foi lançada inicialmente em lojas físicas para bens de consumo, expandiu-se para o e-commerce, e tem vindo a expandir-se também para o sector dos serviços, permitindo que mais consumidores possam beneficiar de soluções de pagamento flexíveis e sem juros.

Esta solução é particularmente relevante num contexto em que os consumidores procuram maior previsibilidade financeira. A Cofidis Pay permite-lhes gerir melhor os seus orçamentos, fraccionando pagamentos de forma transparente e sem encargos adicionais.

Estamos continuamente a expandir o alcance desta solução, estabelecendo novas parcerias e garantindo que mais setores podem beneficiar deste modelo de pagamento. Por exemplo, iniciámos recentemente uma parceria com a Ok!Seguros, que permite aos consumidores fraccionar o pagamento online das suas apólices anuais, até 12 vezes sem juros.

Quais são as estratégias da Cofidis para promover a inclusão financeira através das plataformas digitais?

A digitalização não deve ser uma barreira, mas sim um facilitador da inclusão financeira. Na Cofidis, desenhamos soluções acessíveis e intuitivas para garantir que qualquer cliente, independentemente da sua literacia digital, pode usufruir dos nossos serviços com total autonomia e segurança. Além disso, e como já referi, promovemos activamente a literacia financeira, não apenas através de iniciativas educativas, mas também na forma como comunicamos com os clientes, garantindo que a informação é clara, transparente e fácil de compreender.

Um dos produtos integrado no nosso ecossistema digital é o site Contas Connosco, lançado há mais de 10 anos e com milhares de conteúdos úteis sobre literacia financeira.

Quais as tendências que a Cofidis pretende seguir nos próximos tempos em termos de inovação e melhoria da experiência do cliente?

A nossa estratégia de inovação passa por continuar a desenvolver soluções financeiras que sejam cada vez mais simples, intuitivas e acessíveis, ao mesmo tempo que são seguras. O próximo passo será consolidar a digitalização dos seguros, garantindo uma experiência totalmente online e sem fricções, tal como já fazemos no crédito.

Além disso, estamos atentos às novas tendências no sector financeiro, garantindo que continuamos a antecipar as necessidades dos clientes e a oferecer serviços inovadores, e que sejam úteis. Para nós inovação significa resolver problemas reais dos nossos clientes. Acreditamos que o futuro passa por um equilíbrio entre tecnologia e proximidade, garantindo que a experiência dos nossos clientes é sempre fluida, transparente e humana.

Este artigo faz parte do Caderno Especial “Banca e Fintech”, publicado na edição de Março (n.º 228) da Executive Digest.