Em 2022, o mercado de IA na área de serviços financeiros, seguros e bancos (BFSI) foi avaliado em cerca de 20,15 mil milhões de dólares, com previsão de alcançar 246,04 mil milhões de dólares até 2031, crescendo a uma taxa anual composta de 32,5%. Este crescimento reflecte a crescente adopção da IA em vários segmentos do sector financeiro, principalmente em áreas onde os indivíduos lidam com as suas finanças pessoais. A IA permite o processamento de grandes volumes de dados financeiros em tempo real, identificando padrões e tendências que seriam difíceis de observar sem a sua intervenção. Como resultado, a IA não só melhora as decisões financeiras, mas também oferece uma nova abordagem para a gestão de investimentos, orçamentos e até mesmo para a prevenção de fraudes. O impacto tem sido tão significativo que este mercado de IA, que inclui áreas como bancos, seguros e serviços financeiros, deverá atingir os 100 mil milhões de dólares até 2032, um crescimento impressionante face aos 20 mil milhões registados em 2022.
A IA está a transformar a forma como as pessoas gerem o seu dinheiro no dia-a-dia, apresentando soluções que tornam o controlo financeiro mais simples e acessível. Ferramentas de gestão financeira baseadas em IA, como o Wally, o Mint e o YNAB, entre outras, utilizam algoritmos para categorizar automaticamente as despesas, sugerir metas de poupança e fornecer recomendações personalizadas com base no histórico de gastos. Estas soluções eliminam a necessidade de planear manualmente orçamentos, ao mesmo tempo que ajudam os utilizadores a optimizar as suas finanças pessoais de forma eficaz.
Um dos avanços mais notáveis é a possibilidade de usar IA para analisar em tempo real os padrões de gastos dos utilizadores. Com base nesta análise, as ferramentas podem sugerir mudanças específicas, como a troca de fornecedores de serviços ou a eliminação de subscrições desnecessárias, ajudando a reduzir despesas. Este tipo de automação oferece aos consumidores uma forma prática de optimizar as suas finanças, sem a necessidade de um conhecimento profundo de gestão financeira.
Robo-advisors e a transformação do investimento
A integração da IA não se limita ao controlo de gastos e orçamentos. No campo dos investimentos, a IA tem vindo a facilitar o acesso a conselhos personalizados, através de plataformas chamadas robo-advisors. Estes sistemas automatizados analisam o perfil de risco e os objectivos financeiros dos utilizadores, oferecendo recomendações sobre onde investir e como gerir o portefólio de forma dinâmica. Exemplos como o Betterment ou o Wealthfront estão a tornar-se cada vez mais populares, especialmente devido ao seu custo mais baixo comparando com consultores financeiros humanos.
Além de facilitar a gestão de investimentos, os robo-advisors também permitem a personalização em tempo real, ajustando as estratégias de investimento à medida que os mercados financeiros evoluem. Este tipo de serviço, disponível a qualquer hora do dia, abre novas portas para quem deseja iniciar ou optimizar os seus investimentos sem custos elevados.
A inclusão financeira através da IA
Uma das vantagens mais promissoras da IA no sector financeiro é a capacidade de expandir o acesso aos serviços financeiros para clientes que tradicionalmente não lhes teriam acesso. A IA permite, por exemplo, que indivíduos sem acesso a contas bancárias ou histórico financeiro possam obter crédito, através da análise de dados alternativos, como padrões de uso de telemóvel ou pagamentos de contas. Ferramentas como estas, que não exigem uma conta bancária tradicional, estão a democratizar o acesso a empréstimos e outros produtos financeiros, o que é uma grande conquista para a inclusão financeira, especialmente em países em desenvolvimento.
Além disso, a IA está a melhorar a educação financeira, oferecendo conteúdos personalizados que ajudam os indivíduos a perceber melhor como gerir o seu dinheiro, poupar e investir. Plataformas como chat-
bots ou assistentes virtuais são capazes de responder a questões financeiras, fornecendo explicações claras e concisas sobre conceitos como empréstimos, taxas de juro e impostos, o que contribui para a melhoria da literacia financeira a nível global.
Previsão e gestão de riscos: empresas
As soluções financeiras baseadas em IA estão a ajudar indivíduos, mas também estão a transformar o modo como as empresas lidam com os seus desafios financeiros. No mundo empresarial, está a ser utilizada para prever fluxos de caixa, avaliar riscos e simular diferentes cenários financeiros, ajudando as empresas a tomar decisões mais informadas. Bancos e instituições financeiras utilizam a IA para prever a liquidez e optimizar a concessão de crédito, enquanto empresas de classificação de crédito, como a Equifax, estão a usá-la para analisar dados alternativos e prever a solvência de indivíduos.
As ferramentas de previsão alimentadas por IA também estão a ser utilizadas em processos de gestão de risco, ajudando as empresas a antecipar crises financeiras, a tomar decisões mais seguras e a melhorar os seus resultados.
À medida que a tecnologia de IA continua a evoluir, a sua integração na gestão financeira promete aumentar ainda mais. Espera-se que as plataformas de IA se tornem cada vez mais sofisticadas, oferecendo uma personalização ainda mais avançada e integrando novas fontes de dados para melhorar a precisão das previsões e das recomendações. A crescente utilização de biometria e análise de dados alternativos será crucial para o desenvolvimento de soluções mais inclusivas e seguras. Além disso, com a crescente digitalização do sector financeiro, a IA desempenhará um papel vital na protecção da privacidade dos dados e na detecção de fraudes. Ferramentas de IA já estão a ser desenvolvidas para monitorizar transacções e prevenir ataques cibernéticos, um problema cada vez mais relevante à medida que as ameaças digitais se tornam mais sofisticadas.
Em resumo, a IA não é apenas uma tendência passageira, mas uma revolução que está a moldar o futuro da gestão financeira. Seja através da automação das finanças pessoais, da personalização dos investimentos ou da inclusão financeira, está a democratizar o acesso a serviços financeiros e a transformar o panorama financeiro global. O seu potencial é vasto, e as possibilidades para o futuro são infinitas.
