Mudanças de emprego recentes, obras mal calculadas e comissões ignoradas são armadilhas comuns na compra de habitação. Pedro Castro, Head of Operations do ComparaJá e especialista em crédito habitação, alerta para os principais erros — e como evitá-los.
Comprar casa continua a ser um dos maiores compromissos financeiros para a maioria dos portugueses. No entanto, apesar do planeamento, muitos consumidores caem em erros evitáveis que podem representar milhares de euros desperdiçados.
Comprar casa logo após mudar de emprego
Os bancos preferem estabilidade — e isso começa pelo vínculo laboral. Um contrato sem termo ou uma situação profissional duradoura é visto como sinal de menor risco para as instituições financeiras. Assim, quem mudou recentemente de emprego pode ver o crédito habitação recusado ou sujeito a condições menos vantajosas.
Nestes casos, pode ser prudente esperar alguns meses antes de avançar com a compra, ou apresentar outros elementos que reforcem a solvabilidade, como poupanças acumuladas ou um fiador com estabilidade financeira.
Investir numa casa barata, mas que exige obras — sem fazer bem as contas
Imóveis em estado degradado ou com necessidade de reabilitação podem parecer oportunidades — sobretudo quando o preço de compra é apelativo. Mas, na prática, os custos associados às obras podem facilmente ultrapassar o orçamento inicial.
Segundo o especialista do ComparaJá, “muitas famílias subestimam os custos reais de reabilitação e acabam por comprometer a sua estabilidade financeira. A recomendação é clara: só avançar para este tipo de investimento com um plano de obras detalhado, orçamentos realistas e margem financeira de segurança”.
Ignorar os encargos “invisíveis” da compra de casa
Além do preço da casa e da prestação mensal, há outros custos que pesam — e muito — na carteira. Entre os principais estão:
- Impostos como o IMT (Imposto Municipal sobre as Transmissões) e o IMI (Imposto Municipal sobre Imóveis), obrigatórios e com valores que podem ultrapassar os milhares de euros;
- Comissões bancárias, incluindo abertura do processo, avaliação do imóvel, formalização do contrato, e, em alguns casos, processamento mensal e amortização antecipada;
- Seguros obrigatórios, nomeadamente o seguro de vida e o multirriscos, ambos exigidos pelos bancos na contratação do crédito.
Quem não antecipa estes custos pode ver o seu orçamento apertado logo nos primeiros meses de crédito — ou até comprometer a aprovação do financiamento.
Simular, comparar e planear: a chave para uma compra informada
“O crédito à habitação não é só sobre prestações mensais. É sobre saber o custo total da compra e garantir que está dentro da capacidade financeira da família”, explica Pedro Castro. “Há consumidores que poderiam poupar centenas de euros por ano apenas ao comparar com atenção as condições dos bancos — e muitos não sabem sequer que é possível transferir o crédito para outra entidade, com custos menores.”
Para ajudar neste processo, o ComparaJá disponibiliza um simulador de crédito habitação que permite comparar taxas, comissões, impostos e seguros, assim como simular as hipóteses de apoio do estado para jovens, com base na situação real de cada utilizador. É importante saber que o apoio especializado de intermediários de crédito é gratuito em todas as etapas do processo — desde a escolha do banco até à formalização do contrato.
Comprar casa continua a ser um passo relevante e ambicioso — mas, com a informação certa, pode deixar de ser um risco para tornar-se uma decisão segura e ajustada ao perfil de cada família.
