É possível uma família portuguesa poupar? A resposta é sim, se seguir estes passos
O crédito ao consumo e outros fins em Portugal registou uma taxa de variação anual de 5,9% em setembro de 2023, a mais alta desde novembro de 2018, segundo dados do Banco de Portugal. Este aumento tem levado muitas famílias a sentir o peso dos créditos, que apresentam taxas de juro frequentemente elevadas, e acabam por recorrer a estes créditos para fazer face a despesas inesperadas e outras necessidades.
No âmbito do Dia Mundial da Poupança, que se realiza hoje, a Simplefy partilha a história de uma família portuguesa que, apesar dos encargos financeiros significativos, conseguiu reduzir as suas despesas. A família, da classe média, é composta por um casal e três filhos adolescentes, com um rendimento mensal líquido de entre 2.500 e 3.000 euros.
Como muitas outras famílias, enfrentaram a pressão de cinco créditos distintos, totalizando 55.000 euros, com prestações mensais combinadas de 990 euros. Entre os créditos, destacam-se: um crédito automóvel de 25.000 euros, um crédito pessoal de 5.000 euros para equipamento tecnológico, um crédito para renovações de 10.000 euros, um crédito para eletrodomésticos de 10.000 euros e um cartão de crédito de 5.000 euros.
Para uma melhor gestão das suas finanças, a família recorreu a um intermediário de crédito e seguiu uma estratégia em três passos:
- Análise das condições atuais: Um passo crucial que envolveu uma análise detalhada de todos os créditos, incluindo taxas de juro, seguros e outros encargos, para perceber o impacto real no seu orçamento.
- Consolidação de créditos: Com a ajuda do intermediário e após receber uma herança (um imóvel sem ónus), a família conseguiu consolidar os cinco créditos num único crédito hipotecário. Esta mudança reduziu drasticamente a prestação mensal de 990 para 340 euros, gerando uma poupança imediata de 650 euros por mês, ou seja, 7.800 euros por ano.
- Utilização de cartões de crédito sem juros e com cashback: A família utilizou um cartão de crédito com cashback, permitindo-lhes receber de volta parte do valor gasto em compras. Com um gasto mensal de 500 euros, conseguiram um retorno anual de 200 euros.
Graças a esta combinação de estratégias, a família conseguiu poupar mais de 9.000 euros por ano, demonstrando que uma gestão financeira eficaz é possível, mesmo em tempos de desafios económicos.