Explicador: Quais as diferenças entre os bancos digitais e os tradicionais? Saiba tudo aqui
Bancos digitais em Portugal
Os bancos digitais em Portugal estão a ganhar cada vez mais destaque, principalmente entre o público mais jovem e tech-savvy. Estes bancos, muitas vezes apelidados de “neobanks“, funcionam quase exclusivamente online, sem agências físicas, o que lhes permite reduzir custos operacionais e oferecer produtos financeiros mais competitivos.
Entre os mais conhecidos temos o Revolut, Moey! e ActivoBank, cada um com ofertas distintas, mas com uma característica em comum: uma experiência bancária completamente digital.
Mas como é que estes bancos se diferenciam dos tradicionais? Vamos analisar alguns dos pontos principais.
Principais diferenças entre bancos digitais e tradicionais
- Presença Física vs. Digital
Nos bancos tradicionais, como a Caixa Geral de Depósitos ou o Millennium BCP, ainda é comum que os clientes tenham de se deslocar a uma agência para tratar de alguns assuntos, como abrir uma conta ou solicitar um crédito. Já os bancos digitais funcionam inteiramente online – tudo pode ser feito através de uma aplicação ou de um website, desde a abertura de conta até ao pedido de um cartão de crédito.
Por serem digitais, estes bancos tendem a ser mais acessíveis, permitindo que faças a gestão das tuas finanças em qualquer lugar e a qualquer hora.
- Custos e Taxas
Outra diferença significativa é o custo. Muitos bancos tradicionais cobram comissões de manutenção de conta, taxas de levantamento, e taxas de transferências internacionais, entre outros custos. Nos bancos digitais, estas taxas são frequentemente inexistentes ou substancialmente mais baixas. Por exemplo, serviços como transferências internacionais ou cartões de débito sem anuidades são oferecidos gratuitamente em muitos bancos digitais.
Além disso, como os bancos digitais não têm despesas associadas à manutenção de agências físicas, conseguem oferecer condições mais competitivas aos seus clientes.
- Experiência do cliente e suporte
Os bancos tradicionais podem oferecer uma relação mais pessoal através do contacto direto com um gestor de conta ou de um atendimento presencial. Para muitas pessoas, essa proximidade física transmite confiança.
No entanto, os bancos digitais focam-se em proporcionar uma experiência de utilizador simples e intuitiva. O suporte ao cliente é, na maioria das vezes, feito via chat, e-mail ou telefone, com equipas de apoio disponíveis 24/7. Embora essa interação seja 100% digital, o atendimento é geralmente rápido e eficiente.
- Inovação e tecnologia
Os bancos digitais já oferecem funcionalidades como notificações em tempo real, categorização de despesas e até integração com apps de gestão financeira.
Além disso, as contas digitais muitas vezes permitem-te fazer tudo no telemóvel, desde pagamentos com contactless até investimentos em criptomoedas.
Melhores bancos digitais
Se está a considerar mudar para um banco digital, é importante saber quais são os melhores bancos digitais disponíveis no mercado. Cada um oferece vantagens diferentes, dependendo das tuas necessidades e objetivos.
- Revolut: Conhecido pela sua flexibilidade e por oferecer serviços como a troca de moedas estrangeiras com taxas baixas. É uma excelente opção para quem viaja frequentemente.
- ActivoBank: Um banco digital ligado ao Millenium BCP que oferece a vantagem de ter também agências físicas em Portugal. Não tem custos de manutenção de conta e oferece cartões de débito e crédito sem anuidade.
- moey!: Um banco 100% digital associado ao Crédito Agrícola, ideal para quem quer uma experiência de banco digital portuguesa. Não tem custos de manutenção e oferece funcionalidades como pagamentos por MB Way, Apple Pay e Google Pay, além de uma app muito intuitiva.
Bancos Digitais: A escolha do futuro?
A escolha entre um banco digital e um banco tradicional depende muito das suas necessidades. Se valoriza a conveniência e a flexibilidade, os bancos digitais podem ser a escolha ideal. No entanto, se prefere ter um atendimento presencial ou tem necessidades financeiras mais complexas, como empréstimos bancários, os bancos tradicionais ainda podem ser a melhor opção.
O futuro aponta para uma maior adoção dos bancos digitais, especialmente entre os mais jovens, que valorizam a simplicidade, a mobilidade e a transparência nos serviços bancários. Seja qual for a sua escolha, o importante é que compare as ofertas disponíveis e optes pela solução que melhor se adequa ao seu perfil.