Isenção de IMT e queda das taxas de juro fazem disparar procura por crédito habitação nos jovens
O interesse dos jovens portugueses na compra de casa está a aumentar, em grande parte devido à nova isenção de Imposto Municipal sobre Transmissões (IMT) e Imposto de Selo (IS), em vigor desde 1 de agosto de 2024. Esta medida governamental já beneficiou milhares de jovens com menos de 35 anos, ao isentá-los de pagar impostos na aquisição da sua primeira habitação, promovendo assim o rejuvenescimento do mercado imobiliário.
A tendência de aumento da procura por crédito habitação entre os jovens também é evidente. Segundo dados do relatório trimestral do idealista/créditohabitação, os pedidos de crédito para a compra de casa feitos por jovens com menos de 35 anos aumentaram significativamente no terceiro trimestre deste ano, representando 49,2% do total. Um ano antes, este valor era de apenas 35,8%, o que reflete um crescimento de 13,4 pontos percentuais.
"Como a necessidade de aforro é uma das dificuldades dos jovens no acesso à compra de habitação, as medidas de vantagens fiscais e a já anunciada possibilidade de financiamento a 100% (...) gerou uma maior procura de crédito por parte desta faixa etária", explica Miguel Cabrita, responsável pelo idealista/crédito habitação em Portugal.
Embora a isenção de impostos tenha facilitado a compra de casa, os preços elevados continuam a ser um desafio. Para muitos, o fundo de reserva necessário para dar entrada num crédito habitação é difícil de obter, sobretudo numa altura em que os preços das casas continuam a subir.
Outro fator que tem dinamizado o mercado de crédito habitação é a recente queda das taxas de juro. Em agosto, a taxa média dos novos créditos habitação baixou para 3,43%, de acordo com o Banco de Portugal, devido à oferta de taxas mistas mais atrativas e à descida das taxas Euribor. Esta tendência deverá continuar, à medida que o Banco Central Europeu avança com medidas de alívio da política monetária.
No terceiro trimestre de 2024, a faixa etária entre os 25 e 35 anos foi a que mais procurou crédito habitação, representando 39,7% dos pedidos, um aumento face aos 34,9% do ano anterior. No entanto, o maior crescimento na procura de crédito foi verificado entre os jovens até 25 anos, que passaram de 0,9% para 9,4% do total de pedidos, num aumento de 8,5 pontos percentuais.
Os jovens que solicitaram crédito habitação apresentaram, em grande parte, rendimentos brutos mensais até 2.000 euros, com uma taxa de esforço média de 36%. Aqueles com rendimentos entre 2.000 e 4.000 euros representaram 35% dos pedidos, com uma taxa de esforço de 29%.
Isenção de IMT e IS pode aumentar em 2025
Os jovens que compram a sua primeira casa até ao valor de 316.272 euros estão isentos de IMT e IS, desde que cumpram certos requisitos. No entanto, este limite pode ser ajustado em 2025, com o Orçamento de Estado a prever uma atualização de 2,3% dos escalões do IMT, o que elevaria o valor isento para 324 mil euros.