Explicador: Vai comprar casa? Sabe que valor precisa para impostos ou entrada? E que apoios existem?

Se está a planear comprar casa e considerar um empréstimo bancário, prepare-se para uma série de despesas que vão além das prestações mensais. Desde comissões bancárias até impostos e encargos diversos, é essencial estar informado sobre todas as implicações financeiras envolvidas.

Despesas iniciais

Por exemplo, ao adquirir um imóvel de 250 mil euros, financiado em 80% pelo banco, deve ter disponível mais de 60 mil euros inicialmente. Esta quantia inclui:

• Comissões iniciais: Variam entre 603,20 euros e 1338,48 euros, dependendo do banco e das condições negociadas.
• Sinal (Contrato-Promessa de Compra e Venda): Em média, corresponde a 10% do valor da casa, aproximadamente 25 mil euros.
• Impostos: Incluem o IMT (Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis) e o imposto do selo, totalizando cerca de 9477,58 euros.
• Escritura: Pode ser realizada num cartório notarial, por documento particular autenticado ou através do serviço Casa Pronta, com custos que podem chegar a 700 euros.
• Imposto do Selo sobre o Financiamento: Num crédito de 200 mil euros (80% do valor), este imposto é de cerca de 1200 euros.
• Entrada Adicional: Dependendo do financiamento, pode ser necessário cobrir a diferença entre o valor financiado e o valor do imóvel.

Escolha do crédito à habitação

Antes de escolher o crédito à habitação, faça uma análise cuidadosa da sua situação financeira. Considere a taxa de esforço, que representa a percentagem do seu rendimento mensal destinada ao pagamento de créditos. Idealmente, esta taxa não deve ultrapassar os 35%.

Compare diferentes propostas através da TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global), que reflete o custo total do empréstimo, incluindo não apenas a prestação mensal, mas também comissões bancárias e seguros associados.

Comissões e outros encargos

Além das comissões iniciais, esteja preparado para pagar a avaliação do imóvel, geralmente cerca de 250 euros, e outras despesas administrativas necessárias para obter a aprovação do crédito.

CPCV e Escritura

O contrato-promessa de compra e venda é recomendado para proteger os interesses tanto do comprador quanto do vendedor, estabelecendo claramente as obrigações de ambas as partes. Certifique-se de que o contrato contempla a não-concessão de crédito como uma cláusula de rescisão sem penalidades para o comprador.

Na escritura, além dos impostos mencionados, esteja ciente dos custos adicionais associados ao registo do imóvel.

Apoios e programas de habitação

Para aqueles que enfrentam dificuldades financeiras, programas como o Porta 65+ oferecem apoio ao arrendamento, reduzindo o valor da renda conforme os rendimentos e as condições do agregado familiar. Candidaturas podem ser submetidas ao longo do ano, sujeitas à aprovação do Instituto da Habitação e da Reabilitação Urbana.

Se está a considerar comprar casa, é crucial estar informado sobre todos os custos envolvidos e garantir que está financeiramente preparado para enfrentar esses encargos. Faça o planeamento com antecedência e esteja consciente de todas as implicações antes de tomar qualquer decisão final.

Esteja atento às atualizações e novidades sobre programas de apoio à habitação, pois podem oferecer soluções vantajosas para as suas necessidades financeiras e familiares.