Depósitos a prazo voltam a ser opção para os portugueses. Qual a melhor aplicação de poupança em 2023?
Atualmente, os Certificados de Aforro são a aplicação de poupança preferida dos portugueses e que têm melhor rendimento, no entanto, os depósitos a prazo começam a ser uma alternativa viável para os portugueses, sendo que há já diversos depósitos que superam o aforro.
Nova série F dos Certificados de Aforro
Uma nova série de certificados de aforro, a ‘F’, começaram a ser comercializados no início do mês de junho, oferecendo uma taxa de juro base bruta de 2,5%, depois da suspensão da ‘série E’.
Os novos certificados de aforro têm um prazo máximo de 15 anos, findo o qual ‘regressam’ à conta bancária a que estão associados. Na prática isto significa que as pessoas que apliquem poupanças nestes CA podem mantê-los durante os próximos 15 anos, sendo possível o resgate ao fim do primeiro trimestre após a subscrição – como sucede com as séries anteriores.
Em termos de taxa de juro, as regras determinam que esta é fixada tendo em conta a média dos valores da Euribor a três meses “observados nos 10 dias úteis anteriores, sendo o resultado arredondado à terceira casa decimal”.
Desta fórmula não pode resultar uma taxa base inferior a 0% nem superior a 2,5%.
A ‘série F’ vem acompanhada de um prémio de permanência que vai subindo ao longo do horizonte de subscrição, até um máximo de 1,75% e que soma à taxa base. Assim, o prémio de permanência começa em 0,25% entre o 2.º e o 5.º ano, subindo para 0,50% do 6.º ao 9.º ano e para 1% nos 10.º e 11.º anos. Quem mantiver os CA, verá o prémio de permanência avançar para 1,50% nos 12.º e 13.º anos, para atingir o valor máximo (1,75%) nos dois últimos anos do prazo.
Depósitos a prazo são alternativa?
Com uma inflação prevista para 2023 a rondar os 5,5%, de acordo com o Banco de Portugal, qualquer taxa oferecida pelos bancos será muito abaixo deste valor.
Atualmente, a média de um depósito a prazo de 5.000 euros a um ano é de 0,96%, e a melhor taxa oferecida no mercado é de 2,9% líquida (4% bruta, para o prazo de seis meses), de acordo com a Deco Proteste.
Neste cenário, e com o objetivo de evitar o contínuo levantamento de fundos por parte dos clientes, o que, em casos extremos, poderia levar ao colapso de instituições bancárias, os bancos lançaram novas contas, com taxas mais atrativas. Contudo, alerta a Deco Proteste, as novas contas servem, sobretudo, para aliciar novos clientes e não para premiar quem já está no banco.
Para além disso, muitos desses novos depósitos não são mobilizáveis, ou seja, mesmo que as taxas continuem a subir, o cliente não pode movimentar as poupanças e canalizá-las para melhores propostas que venham a surgir no mercado.
Dos depósitos a prazo em vigor, as melhores taxas vão até 4% brutas em depósitos a prazo de 3, 6, 12 e 24 meses.
A Deco Proteste dispõe de um comparador de depósitos a prazo e contas-poupança da para descobrir quais os melhores depósitos a prazo. Basta colocar o montante que pretende aplicar, escolher o prazo da aplicação (em meses ou anos) e mencionar se já está reformado (nesse caso, serão incluídas as contas-poupança reformado). Pode também guardar o seu perfil, para, numa pesquisa posterior, não ter de inserir os dados.
A Associação de Defesa do Consumidor sublinha ainda que os Certificados de Aforro continuam a ser o produto de capital garantido mais rentável quando comparados com a maioria dos depósitos a prazo disponíveis no mercado.