Crédito Agrícola: Compromisso com o futuro

O Crédito Agrícola é um Banco inclusivo, sustentável, inovador, ecológico, responsável, próximo e de confiança. Em entrevista à Executive Digest é explicado como podemos tornar o sector agrícola nacional mais inteligente, competitivo, resiliente e diversificado.

O que significa para vocês o sector da agricultura?

Significa a génese, embora hoje o Crédito Agrícola seja um Banco universal, que serve clientes de todos os sectores de actividade económica, é um sector com o qual o Crédito Agrícola tem uma forte proximidade e que conhece profundamente. O Crédito Agrícola tem também procurado auscultar e interpretar as necessidades dos seus clientes e associados, indo ao encontro das suas ambições, apoiando os projectos e operações que visam e contribuam para a melhoria da qualidade de vida, em suma, praticando e representando uma banca de proximidade, responsável, inovadora e sustentável.

Desde sempre que o GCA tem reflectido a sua actividade no meio das comunidades rurais, dando especial atenção ao segmento da Agricultura, Agro-indústria e Florestas, não esquecendo as cadeias de comercialização associadas.

Sob o mote “À sua Produção some a Inovação”, o Crédito Agrícola lançou a mais recente campanha de soluções específicas para agricultores e empresas. Em que consiste?

Consiste em apresentar soluções financeiras e de protecção para a actividade corrente de fundo de maneio dos agricultores, da agricultura familiar e para investimentos de médio e longo prazo nas explorações agrícolas que procuram implementar projectos de carácter estruturante para que, entre outros objectivos, visem atingir as metas da Política Agrícola Comum.

Estará focada na capacitação e manutenção da resiliência dos agentes económicos do sector, na colocação de soluções que alavanquem o tecido produtivo dirigido às fileiras agrícolas que necessitam de suportar o esforço financeiro necessário à inovação e modernização das explorações agrícolas acompanhando os processos para:

• Contributo da transição energética;
• Incremento da digitalização;
• Adaptação climática e minimização dos efeitos das alterações ambientais resultantes da actividade.

Qual é o público-alvo preferencial desta campanha?

É dirigida a empresas e ENI do segmento Agricultura, Agro-indústria e Florestas e das cadeias de comercialização associadas e irá decorrer entre 7 de Fevereiro e 1 de Abril de 2022.

O portefólio da oferta do GCA está direccionado à diferenciação e a proposta de valor está enquadrada em três famílias de produtos, i.e. crédito (incluindo o leasing), seguros de protecção não vida e vida.

Deste modo, promovemos a seguinte oferta:

• Crédito: Linhas de Crédito próprias C/M/L prazo e/ou Protocoladas + Leasing;
• CA Seguros: CA Tractores e Máquinas Agrícolas + CA CliniCard;
• CA Vida e CA Negócio: CA Empresa Viva + CA Pessoa Chave + CA Corporate.

Entre as várias soluções de financiamento para o sector, quais as que gostariam de destacar?

Destacamos no portefólio de crédito de curto prazo, a Linha de Crédito para a Antecipação de Ajudas ao Rendimento que é específica para aproveitar o período de apresentação de candidaturas de empresas e empresários agrícolas ao PU (Pedido Único) via IFAP, que usualmente decorre durante o período da campanha:

• Montante a financiar: até 100% do montante dos direitos de pagamento aceites pelo IFAP, de acordo com a aplicação idigital (ficará à consideração de cada CCAM aferir qual o nível de financiamento adequado a cada caso);
• Duração: até 1 ano;
• Taxas de Juro atractivas;
• Bonificação: 0,5% para os clientes que indicarem NIB do CA exclusivo para recebimento de todas as ajudas, pelo período de dois anos.

Complementarmente, referiríamos também as Linhas de Crédito Protocoladas, e o acesso às condições previstas nos protocolos de financiamento estabelecidos entre o Crédito Agrícola, o Banco Europeu de Investimento (BEI) e Sociedades de Garantia Mútua (SGM), destinados ao sector e à promoção de medidas de eco-eficiência, destacando-se:

• Linha Agronegócios FEI;
• CA INVEST BEI;
• Linha de Crédito Descarbonização e Economia Circular, uma linha de crédito que promove condições para a melhoria na eficiência energética das empresas e investe no futuro do nosso planeta.

Em que é que assenta a vossa diferenciação de soluções face ao restante mercado?

Um acompanhamento constante da evolução do mercado e das necessidades e expectativas dos clientes associados ao conhecimento e proximidade do sector.

O aprofundar do relacionamento com as entidades representativas do sector, entre outras, tem potenciado que todos os agentes activos tenham maior facilidade de acesso a factores de produção (terra, água, energia, adubos/ fertilizantes, protecção integrada às culturas) aproveitando as condições preferenciais (comissões e bonificações) e a promoção dos serviços complementares de consultoria, e ainda tomar medidas de protecção com os seguros à actividade agrícola nos ramos vida e não vida.

A dinamização comercial dos diferentes parceiros económicos tem também contribuído para a apreciação da qualidade da proposta de valor da oferta e também das linhas de crédito criadas especificamente para disponibilização de oferta que vão ao encontro do período de transição para a nova PAC nas medidas Agroambientais e no “Apoio aos Jovens Agricultores”, “Apoio à Actividade Agrícola de Curto Prazo” e “Apoio ao Investimento”, assim como de outros produtos e serviços colaterais.

Como podemos tornar o sector agrícola mais inteligente, competitivo, resiliente e diversificado?

Melhor gestão das explorações agrícolas, maior profissionalismo e rigor na produção potenciando a rentabilidade que deriva da inovação e de processos de modernização, garantindo também um contributo significativo para a digitalização do sector Agrícola (Agricultura 4.0).

Minimizar os factores críticos de desenvolvimento da produção e potenciar uma agricultura de precisão, que vai também ao encontro das necessidades que as empresas e empresários do sector Agrícola mais precisam para desenvolvimento das diferentes fileiras e maximização do potencial agronómico edafoclimático da exploração.

Portanto, todos os recursos financeiros, técnicos e de inovação que se coloquem à disposição para que os agricultores possam tomar decisões atempadas em relação à gestão técnica e operacional das explorações de forma a optimizar os métodos de produção permitirão dotar com a interpretação de indicadores analíticos uma actividade mais competitiva, resiliente e diversificada.

Que balanço fazem da emissão de dívida sustentável?

O GCA realizou, através da Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, a sua primeira emissão de dívida no mercado internacional, em concreto títulos representativos de dívida sénior preferencial ligados à Sustentabilidade Social, tendo a mesma ocorrido com sucesso.

Estando os valores cooperativos e de sustentabilidade patentes de forma muito relevante no ADN do Grupo Crédito Agrícola, esta emissão destinou-se a financiar e/ou refinanciar Activos Sociais Elegíveis, no âmbito do Framework de Obrigações de Sustentabilidade.

O sucesso desta emissão de dívida espelha o reconhecimento, por parte do mercado, da rentabilidade, solidez, liquidez e resiliência do Grupo Crédito Agrícola, a par do seu compromisso no apoio e financiamento sustentável da economia portuguesa e na promoção do desenvolvimento socioeconómico das comunidades locais.

E em relação às empresas que ambicionem a internacionalização?

O Crédito Agrícola disponibiliza aos seus clientes um conjunto de soluções para os apoiar na internacionalização. Complementarmente, o CA tem desenvolvido e aprofundado parcerias com as maiores organizações de produtores nacionais e entidades de referência no mercado como são a CONFAGRI, a CAP, a AJAP, a Portugal Fresh, a FPAS, a ACBM, a ADRAL, a “Federação Minha Terra”, a Lusiaves, entre outros, promovendo condições financeiras preferenciais e facilidades de acesso a factores de produção e serviços complementares.

Tem também alavancado as parcerias na área tecnológica cuja actividade se relacione com o sector agrícola como é o caso da Farmcontrol, Agroinsider e Trigger.Systems, de forma a dar um contributo decisivo para a agricultura de precisão. Assim, através da rede de Agências das Caixas de Crédito Agrícola Mútuo e destes nossos parceiros temos criado condições atractivas para dinamizar e alavancar o negócio dos nossos associados e clientes como um todo quer a nível nacional como a nível internacional, com uma vasta oferta dirigida à internacionalização.

Este artigo faz parte do Caderno Especial “Agricultura”, publicado na edição de Março (n.º 192) da Executive Digest.