Explicador: Vai comprar casa até 175 mil euros? Saiba qual é o melhor crédito à habitação do mercado

Se decidiu adquirir uma casa com valor até 175 mil euros, a escolha do crédito à habitação mais vantajoso torna-se fundamental para muitos consumidores.

Na escolha, a atenção não deve concentrar-se apenas no valor da prestação mensal, alertam os especialistas da Deco PROTeste. Fatores como o spread e a taxa de juro praticada pelo banco devem ser cuidadosamente considerados. No entanto, a métrica mais significativa é a Taxa Anual de Encargos Efetiva Global (TAEG), que reflete o peso de todos os custos associados ao empréstimo.

Taxa fixa, variável ou mista?

Em 2022, os empréstimos com taxa variável dominavam o mercado, representando 85,8% dos novos créditos concedidos. No entanto, em fevereiro de 2024, essa tendência foi revertida, com a taxa mista a emergir como a opção predominante, representando 72,2% dos novos contratos.

A taxa mista oferece estabilidade ao fixar a prestação nos primeiros anos do contrato, antes de transitar para uma taxa variável.

Quais as opções?

Uma simulação conduzida pela DECO PROTeste analisou as propostas de 13 bancos para diferentes cenários, incluindo taxa mista, taxa variável e taxa fixa. Para um empréstimo de 140 mil euros, representando 80% do valor do imóvel avaliado em 175 mil euros, foram consideradas várias condições para reduzir a taxa de juro do empréstimo.

No cenário de taxa mista, o Bankinter liderou a lista, oferecendo uma TAEG de 4,4%, seguido pelo BPI, Banco Montepio e Crédito Agrícola, com uma TAEG de 4,5%. O Bankinter ainda negociou vantagens adicionais para os subscritores, incluindo isenção de comissão de estudo e desconto na taxa de juro.

Para a taxa variável, o Bankinter também se destacou, oferecendo um spread de 0,75% e uma TAEG de 4,6%. Outros bancos como Banco Montepio, Banco CTT e Millennium bcp ocuparam as posições seguintes na tabela de financiamentos mais acessíveis.

Quanto à taxa fixa, o Bankinter destacou-se novamente, oferecendo uma TAN de 3,30% e desconto adicional para subscritores da DECO PROTeste. Entre os bancos analisados, apenas o Bankinter e o BPI apresentaram TAEG inferiores a 4%.

A análise detalhada das opções disponíveis é essencial para os consumidores que procuram o melhor crédito à habitação para as suas necessidades específicas, como tal, a Deco PROTeste disponibiliza os quadros abaixo com todas as principais ofertas do mercado.