Atualmente, o Tesla Insurance está disponível apenas para veículos Tesla nalguns Estados dos EUA, mas deverá chegar a outros a médio-longo prazo.
Para quem é elegível, o Tesla Insurance assegura uma redução dos preços para os segurados de 20 a 30%, sendo que as apólices podem ser canceladas ou modificadas a qualquer momento e que o seu pagamento pode ser mensal.
Mas às vezes, ainda encaminha os clientes para um parceiro de seguro tradicional – para os casos mais arriscados e complexos que as seguradoras com mais experiência na área poderão resolver mais facilmente. Então, porque é que a Tesla propõe um seguro?
Por um lado, a empresa de Elon Musk possui dados em tempo real do comportamento de todos os condutores de modelos Tesla e do desempenho da tecnologia dos seus veículos, incluindo gravações de câmaras e leituras de sensores, de modo a poder estimar com precisão o risco de acidentes e os custos de reparação. E esta confiança nos seus próprios dados dificilmente significará que a Tesla venha a oferecer no futuro o seu seguro a condutores de outras marcas.
A Tesla está a oferecer atualmente prémios de seguro calculados com base em dados anónimos agregados. No futuro, poderá implementar serviços mais personalizados, como os oferecidos pelas seguradoras que usam caixas pretas telemáticas, para oferecer cotações (mais baratas) aos condutores com base na sua condução.
E de cada vez que um acidente acontece, a Tesla tem acesso instantâneo aos dados de comportamento do condutor do Tesla – a empresa consegue assim avaliar algumas das suas tecnologias (como o piloto automático, controlo de estabilidade ou sistemas anti-roubo) de modo a reduzir no futuro o risco de acidentes.
Por outro lado, algumas seguradoras cobram ainda um prémio relativamente alto pelos carros da Tesla – um dos motivos tem a ver com a falta de informações (um histórico assinalável) sobre o custo de reparação de veículos elétricos. Ao integrar verticalmente o seguro na sua oferta, a Tesla reduz o preço de propriedade dos seus produtos.
Ao mesmo tempo, o seguro é uma barreira para muitas inovações que a Tesla está a ultimar para o futuro. Com o seguro resolvido, será mais fácil vender veículos autónomos ou enviar pessoas para Marte (através da SpaceX).
Como muitas coisas que Elon Musk faz, isso resolve um problema de curto prazo e encaixa-se na estratégia de longo prazo – a Tesla, recorde-se, concentrou-se em produzir primeiro veículos de luxo para financiar a infraestrutura necessária para vender carros mais baratos (como o Model 3).
As mudanças nos seguros
A Tesla tem ainda mais um motivo para oferecer um seguro: as mudanças no setor dos seguros. Uma pesquisa realizada por Alex Zarifis do site Fast Company na Universidade de Loughborough analisou 32 empresas de seguros em todo o mundo, incluindo Tesla, e constatou que Inteligência Artificial (IA), big data, Internet das Coisas, blockchain e computação estão a mudar os seguros, tanto literal como metaforicamente.
De um modo geral, o trabalho da seguradora está a mudar de subscritores especialistas em recursos humanos locais para automação impulsionada pela IA e big data. As empresas avaliadas por Zarifis enquadram-se essencialmente em três categorias.
Numa, as seguradoras reconheceram não poder competir com empresas de tecnologia e focaram-se em interagir com clientes, marcas e marketing, terceirizando tudo o resto para empresas mais especializadas. Noutra, as seguradoras estão a adicionar novas tecnologias ao modelo de negócios existente. Por exemplo, algumas seguradoras estão a utilizar chatbots para oferecer suporte ao cliente em tempo real.
Finalmente, o terceiro grupo integra a nova geração de seguradoras como a Tesla ou as chinesas Alibaba e Tencent, sem esquecer a Apple e a Google – empresas com experiência em tecnologia, com muitos clientes existentes que estão adicionando seguros ao seu portefólio de serviços. Em todos os casos, os recursos de IA e automação orientada a big data agiram como um catalisador.
O que significa para o condutor/cliente?
No curto prazo, os condutores da Tesla podem esperar um seguro que seja sem dúvida mais conveniente e mais barato – principalmente se percorrem poucos quilómetros e conduzem com segurança.
A longo prazo, significará que os seguros – como bancos, impostos rodoviários e muitos serviços – serão concedidos com base em dados fornecidos em tempo real. O que provavelmente mudará o comportamento dos assegurados para melhor.
Essa mudança irá desafiar a atitude em relação à privacidade de informações pessoais. Alguns valorizam mais a privacidade, enquanto outros tenderão a ser mais abertos na utilização dos seus dados – embora estes últimos possam a retirar maiores contrapartidas (seguros personalizados e mais baratos)…
