Os 10 melhores depósitos a prazo para 2019
Produtos atrativos pela grande estabilidade – pese embora as taxas atualmente praticadas não serem tão competitivas quanto as do passado -, ainda existem ofertas de depósitos a prazo que são vantajosas para quem procura soluções com pouco risco para colocar o seu dinheiro a render. Se pensa constituir uma poupança, descubra qual é o máximo retorno que poderá obter hoje em dia com os melhores depósitos a prazo.
Antes de mais, é importante perceber que os depósitos a prazo têm diferentes características, desde a taxa de juro ao montante mínimo e máximo a depositar ou até ao tempo do contrato. Outro aspeto a perceber é se esta poupança escolhida permite, ou não, reembolsos antecipados e quais os custos de se resgatar o dinheiro antes do fim do prazo. O ideal é comparar todo o mercado para escolher os melhores depósitos a prazo:
Quais os melhores depósitos a prazo do mercado?
São várias as instituições financeiras que oferecem estes produtos financeiros aos seus clientes ou a novos clientes. É comum até existirem depósitos a prazo destinados à angariação de novos clientes, detendo condições exclusivas. Assim, é possível optar por um dos melhores depósitos a prazo sem se ser cliente de uma determinada entidade bancária.
Conheça então, atualmente, quais os melhores depósitos a prazo, na tabela abaixo:
| Instituição | Produto | Prazo (meses) | TANB | TANL | Montante mínimo | Montante máximo |
|---|---|---|---|---|---|---|
| BiG | Super Depósito 2% | 3 | 2% | 1,44% | 500€ | 50.000€ |
| Banco Best | Depósitos Novos Clientes 2% | 3 | 2% | 1,44% | 2.500€ | 40.000€ |
| Banco Privado Atlântico | DP Boas Vindas ATLANTICO EUROPA | 3 | 2% | 1,44% | 500€ | 50.000€ |
| Banco Carregosa | Bem-vindo | 3 | 2% | 1,44% | 10.000€ | 50.000€ |
| BNI Europa | DP 24 MESES NÃO MOBILIZÁVEL | 24 | 1,60% | 1,15% | 1.000€ | 1.000.000€ |
| DP 24 MESES MOBILIZÁVEL | 24 | 1,35% | 0,97% | 1.000€ | 1.000.000€ | |
| DP sem mob. antecipada – 5 anos | 60 | 1,15% | 0,82% | 1.000€ | 1.000.000€ | |
| Banco Invest | Invest Choice Novos Montantes | 12 | 1,10% | 0,79% | 2.000€ | 75.000€ |
| BNI Europa | Dp com mob. antecipada 5 anos | 60 | 1,10% | 0,79% | 1.000€ | 1.000.000€ |
| DP sem mob. antecipada 4 anos | 48 | 1,10% | 0,79% | 1.000€ | 1.000.000 |
Nota: Dados recolhidos a 12 de junho de 2019.
Que retorno se pode obter com os melhores depósitos a prazo?
Os depósitos a prazo, tal como acontece com os cartões de crédito ou os empréstimos bancários, são direcionados para diferentes perfis de clientes, com diversas finalidades.
Vejamos então dois casos diferentes, para se perceber qual o retorno que é possível obter com um depósito a prazo.
Margarida: a jovem poupadinha
A Margarida tem 27 anos e quer colocar as suas poupanças a render. Como não gosta de correr riscos com o seu dinheiro, decidiu escolher um depósito a prazo.
A jovem optou por um dos melhores depósitos a prazo do mercado: o Super Depósito 2% do BiG, a 3 meses. Este produto é exclusivo para novos clientes, não permite reforços e a mobilização antecipada só é possível pelo montante total.
Desta forma, a Margarida não poderá mexer nesse dinheiro durante a duração do depósito a prazo.
Ao colocar o valor das suas economias – atualmente nos 2.500 euros – no Super Depósito 2%, a Margarida conseguirá obter, no final, em termos brutos, um retorno de 12,40 euros. Embora este não seja um ganho elevado, pelo menos a jovem cria hábitos de poupança, ainda conseguindo gerar algum retorno.
António e Clara: o casal inteligente
Este casal tenta sempre fazer escolhas inteligentes, especialmente quando se trata de dinheiro: transferiram o crédito à habitação e pouparam imenso, utilizam as milhas aéreas do cartão de crédito para viajar quase de borla e agora querem colocar as suas poupanças num dos melhores depósitos a prazos.
Uma vez que o depósito que constituíram anteriormente está a terminar, o casal procura escolher o mais indicado para si. Optaram por um de três meses, o depósito a prazo Bem-vindo do Banco Carregosa, porque permite uma constituição com valores mais elevados para as poupanças que estão a fazer para as suas obras em casa.
Com um montante depositado de 45 mil euros, o casal conseguiu, no final do prazo, um retorno de 223,33 euros brutos em juros (161,13 euros líquidos).
Mas afinal, como escolher?
A escolha de um depósito a prazo pode parecer um processo complicado, mas não é. Na realidade, o consumidor deve apenas atentar a alguns fatores e facilmente consegue comparar e escolher quais os melhores depósitos a prazo para si. Veja aqui toda a oferta disponível:
Em primeiro lugar, deve perceber que os depósitos a prazo têm um risco muito reduzido para montantes até aos 100 mil euros. Isto porque, até esse valor, os depósitos possuem cobertura do Fundo de Garantia de Depósitos, que funciona como um seguro, conferindo mais segurança aos consumidores que aplicam o seu dinheiro neste tipo de produtos de poupança.
Para além disso, o consumidor deve saber interpretar as taxas de juro associadas. As taxas subjacentes aos depósitos a prazo são a Taxa Anual Nominal Bruta (TANB) e a Taxa Anual Nominal Líquida (TANL).
A diferença entre ambas é que a TANL inclui o valor dos juros após a dedução de impostos e a TANB não. Assim, o cliente deve sempre olhar para a TANL para perceber qual o retorno que irá obter.
Compete também ao consumidor ler atentamente a FIN para compreender se o depósito que pretende escolher permite mobilização antecipada ou reforços do valor depositado. Após atender aos detalhes deste documento, conseguirá escolher facilmente, de entre os melhores depósitos a prazo, qual o ideal para si.