Como é que a intermediação de crédito pode MAXIMIZAR e AGILIZAR o acesso das PMEs ao crédito?

Por Helder Oliveira da Maxfinance Skyline

A intermediação de crédito atualmente desempenha um papel fundamental na concessão de crédito para todos e pode vir a ser essencial para as Pequenas e Médias Empresas (PMEs). Sabemos o que elas podem obter através deste serviço, além de potencializarmos o acesso ao investimento bancário, muitas vezes tão necessário para crescer e inovar. No entanto, o acesso ao crédito ainda é um desafio devido a fatores como burocracia, garantias exigidas e processos de análise demorados. O que podemos e devemos fazer para que possamos maximizar e agilizar todo o processo?

A digitalização dos processos é a tecnologia mais avançada e a grande aliada da desburocratização do crédito. As plataformas digitais, a IA e os IR, permitem a análise rápida de documentos e a concessão de financiamentos de forma automatizada, reduzindo significativamente o tempo de espera para as PMEs. Apresentam-se como soluções fiáveis para assegurar a veracidade da documentação enviada às instituições financeiras.

As parcerias entre as instituições financeiras e os intermediários de crédito podem ser uma ponte muito interessante e, estes últimos, revelam-se efetivamente facilitadores, porque investem nas tecnologias e as PMEs conseguem tirar vantagem disso mesmo. Os intermediários de crédito têm a capacidade de encontrar os melhores produtos, que melhor se ajustam às necessidades das PMEs, confrontando na realidade o seu perfil de risco e as suas necessidades reais.

A Inteligência Artificial e o Big Data são o nosso futuro, para que possamos aumentar a robustez das informações partilhadas entre as instituições financeiras e as empresas, sendo que, a precisão e a fiabilidade da informação fornecida às entidades bancárias, reduzem as necessidades das garantias tradicionais e, logicamente, têm uma previsão dos riscos mais realista, o que torna a decisão mais ágil, logo, torna o crédito mais acessível.

A educação financeira e o suporte para PMEs dizem-nos que quem tem melhor organização financeira e uma documentação adequada tem maior facilidade na obtenção de crédito. Programas de educação financeira e consultoria podem auxiliar empreendedores a estruturar melhor os seus pedidos e aumentar as suas hipóteses de aprovação de crédito, o que é necessário para o seu desenvolvimento interno, quer seja em I&D, quer seja em meios produtivos.

A assessoria financeira, além de conseguir o crédito, ajuda as PMEs a conseguirem orientação sobre qual tipo de financiamento é o mais adequado para as suas necessidades (rotação de capital, investimentos, antecipação de recebíveis, etc.). Claro que ao conhecermos os critérios das diferentes instituições bancárias, o intermediário de crédito tem como principal missão direcionar a solicitação de crédito para as opções mais viáveis, mais inteligentes, e mais integradas dentro das organizações. As PMEs sentem diretamente este efeito: sentem que o crédito é mais expedito, mais ágil e acima de tudo sentem uma redução significativa do tempo efetivo do capital nas suas contas e fundos de maneio. Assim sendo, as PMEs que tiverem estes serviços vão ter uma mais-valia efetiva para a sua estrutura orgânica. Com um serviço de excelência, conseguem otimizar os seus recursos, sejam estes humanos ou financeiros, o que

direciona a energia dos administradores de PMEs para o que realmente importa. First Things First.

Como conclusão, atrevo-me a informar que a intermediação de crédito pode e deve ser um vetor estratégico e operacional, que pode realmente fortalecer a sustentabilidade financeira das PMEs. No entanto, deve ser utilizada com o devido conhecimento e as devidas competências reconhecidas e autorizadas pelo Banco de Portugal, para executar os serviços de intermediação financeira com os níveis de exigência técnica e de conhecimentos de excelência para auxiliar na agilização de crédito para as PMEs.

Para finalizar, podemos ser poderosos aliados para agilizar o acesso ao crédito das PMEs, quer com a adoção de tecnologias inovadoras, parcerias estratégicas e novos modelos de avaliação de risco. O mercado financeiro pode tornar o crédito mais acessível para todos, o que vai influenciar o crescimento e a sustentabilidade do setor empresarial sem qualquer objeção das entidades, porque é do interesse de todos.

As empresas e “os administradores” devem avaliar os seus custos-benefícios e selecionar intermediários de crédito confiáveis e garantir que o crédito seja usado para o crescimento sustentável da sua empresa e não apenas para cobrir défices recorrentes.