O ano de 2023 foi muito desafiante para as famílias portuguesas. Para além do cenário geopolítico mundial que veio afetar as matérias-primas e, consequentemente, o preço de muitos bens, a crise económica e inflacionaram obrigaram os portugueses a ter uma gestão mais eficiente das carteiras.
“2023 foi um ano muito desafiante para a maioria das famílias portuguesas, que foram confrontadas com aumentos generalizados dos preços e fortes subidas das taxas de juro, que impactaram o custo do crédito. Neste contexto, é fundamental que refaçamos o orçamento familiar e procuremos novas formas de ganhar folgas financeiras”, afirma Sérgio Cardoso, administrador com o pelouro da Academia Doutor Finanças.
Mas ainda tem até ao final do ano para organizar as suas finanças pessoais, e o Doutor Finanças reuniu dicas essenciais para este processo.
Fazer – ou refazer – o orçamento familiar
Em primeiro lugar, sublinha a importância de fazer – ou refazer – o orçamento familiar, tendo já em vista o ano novo que se aproxima. Para tal, os portugueses devem anotar todos os ganhos e encargos, de forma a identificar mais facilmente as despesas que devem ser revistas e até os gastos que se pode eliminar.
Prestação da casa
No que respeita à prestação da casa, que represente o encargo maior para muitas famílias portuguesas, importa considerar que o Governo implementou uma série de soluções para aliviar o peso deste encargo, como é o caso da bonificação dos juros ou a moratória do crédito.
Para além disso, relembram que há sempre a possibilidade de tentar renegociar as condições junto do banco onde se tem o crédito ou verificar se existem outras entidades que oferecem melhores condições.
Créditos
Veja a possibilidade de consolidar os créditos ao consumo. Esta solução financeira permite juntar vários empréstimos num só com melhores condições e uma única prestação mensal, mais baixa.
Ainda neste âmbito, se tiver uma situação financeira estável e algum dinheiro colocado de lado, uma das soluções para organizar as finanças antes do fim do ano é utilizar uma parte da poupança para amortizar os créditos.
Rever os contratos dos serviços
Reveja os contratos de serviços como eletricidade, gás e telecomunicações, procure alternativas e ofertas no mercado. O mesmo se aplica à carteira de seguros.
Optimizar o reembolso do IRS
O Doutor Finanças alerta também para a importância de tentarmos otimizar o nosso reembolso de IRS. Se queremos colocar dinheiro num PPR, por exemplo, e temos margem para aproveitar os benefícios fiscais, ainda vamos a tempo de investir este ano e, assim, aumentar o montante a receber em 2024.
O especialista afirma que o mais importante é aplicarmos as poupanças de forma a obtermos um retorno que mitigue, pelo menos, o impacto da inflação.
