Quer dinheiro rápido? Conheça os perigos que escondem os créditos fáceis
As mensagens publicitárias que destacam soluções de crédito fácil e rápido estão a multiplicar-se, com frases como “Dê vida aos seus projetos”, “Crédito a um clique de distância” e “Aprovação na hora”. Esta abordagem tem atraído cada vez mais consumidores em busca de empréstimos urgentes.
De acordo com o site CréditoPessoal.pt, desde o início do ano já houve 3.081 novos acessos a conteúdos relacionados com financiamento rápido, uma média de 55 visitas diárias.
No entanto, por trás dessa facilidade, existem riscos significativos que não devem ser desconsiderados.
- Crédito sem juros
Embora o “crédito sem juros” seja uma opção atrativa oferecida por muitos retalhistas, há “asteriscos pequenos” que podem surpreender os consumidores. Tiago Pestana, analista de crédito, sublinha que estes empréstimos podem envolver comissões de abertura que superam os juros convencionais. Em alguns casos, a adesão a este tipo de crédito exige a contratação de cartões de crédito, que acabam por acarretar custos adicionais. O risco? O cliente pode cair num ciclo vicioso ao utilizar novamente o cartão, acumulando dívidas.
- Créditos pré-aprovados
Os créditos pessoais imediatos são frequentemente destacados em aplicações bancárias e plataformas de homebanking, especialmente quando o saldo da conta do cliente é baixo. Esta publicidade visa atrair consumidores, muitas vezes aqueles com dificuldades financeiras, para uma solução aparentemente rápida e simples. Contudo, Tiago Pestana alerta que, embora o acesso a um novo empréstimo pareça uma solução, ele pode, na verdade, agravar ou até acelerar uma situação de incumprimento bancário.
- Descoberto bancário
Outro perigo comum é o descoberto bancário, uma facilidade que permite ao cliente fazer compras mesmo com saldo negativo. Apesar de ser conveniente, o descoberto bancário traz custos elevados, pois, quando o salário é depositado, o valor utilizado é debitado imediatamente, com os respetivos juros e taxas. Este mecanismo pode levar a um efeito bola de neve, tornando-se cada vez mais difícil pagar a dívida e impedindo a possibilidade de contrair outros créditos.
Quais os Cuidados a Ter?
Para evitar os riscos associados aos créditos rápidos, o CréditoPessoal.pt recomenda uma análise cuidadosa antes de contratar qualquer solução de financiamento. A principal dica é pensar duas vezes antes de avançar com um empréstimo, avaliando a capacidade de suportar os custos e evitar o estrangulamento do orçamento familiar.
Alternativas como a renegociação ou a transferência de créditos podem ser soluções mais vantajosas, permitindo obter melhores condições contratuais e evitando novos encargos financeiros. Para quem já tem múltiplos créditos em simultâneo, consolidar as dívidas pode ser uma opção inteligente, reunindo os empréstimos num único contrato com prestações mais baixas e prazos de pagamento alargados.
Em tempos de facilidade de acesso ao crédito, a prudência é essencial para garantir que as soluções rápidas não se transformem em problemas financeiros a longo prazo.