Poupar em 2021: Comece por rever a carteira de seguros e estas 5 dicas fazem o resto

Na certeza de que é muito importante ter seguros em diferentes áreas, a Doutor Finanças, empresa especializada em finanças pessoais e familiares, vem, agora que nos preparamos para um novo ano, recomendar a revisão das condições da carteira de seguros como uma forma de poder entrar em 2021 a poupar.

“Muitos seguros são necessários e muitas vezes obrigatórios. Por exemplo, se recorremos a um crédito habitação para comprar casa, somos obrigados a ter um seguro multirrisco e outro de vida para conseguir avançar com o processo. Com o tempo as condições da nossa vida vão-se alterando e, com isso, devemos também rever as condições da nossa carteira de seguros, pois podem não estar adequadas às necessidades atuais e teremos custos desnecessários. Existem vários fatores que devem ser analisados e que podem estar a representar gastos extra no final do mês”, afirma Rui Bairrada, CEO do Doutor Finanças.

Poupança nos seguros associados ao crédito habitação 

A mensalidade dos seguros de vida e multirriscos, associados ao crédito habitação, por vezes, pode tornar-se numa despesa mensal tão exigente como a mensalidade do próprio empréstimo. Desta forma, teremos de analisar o que podemos estar a pagar a mais nestes seguros e a poupança que podemos obter. Sobre estes seguros há duas dicas a ter em atenção

Não é obrigatório contratar os seguros junto da entidade bancária 

No momento de fazer um crédito habitação, embora o banco possa oferecer condições contratuais mais vantajosas (por exemplo, a bonificação do spread), não é obrigatório subscrever junto da entidade que financia o crédito um determinado produto ou serviço, como é o caso do seguro de vida e/ou multirriscos.

O especialista em finanças pessoais e familiares aconselha a investigar e fazer simulações junto de outras companhias de seguros. Além destas poderem ter um seguro mais adequado às nossas necessidades, poderão também praticar valores que nos podem levar a poupar muitos euros.

É possível poupar nos seguros mesmo no decorrer do crédito habitação 

Mesmo que já tenhamos um empréstimo a decorrer e que tenhamos contratado os nossos seguros junto do banco onde contraímos o crédito, continua a ser possível mudar os nossos seguros para outra entidade. Primeiro que tudo, é importante que verifiquemos no nosso contrato as consequências de retirar os seguros do mesmo, uma vez que existindo uma alteração, é possível que o banco mude também as condições e exista aqui uma perda na bonificação do spread, por exemplo. Contudo, dependendo de quando contraímos o empréstimo esta questão pode nem se colocar. O Doutor Finanças salienta que, em alguns casos, é possível reduzir em metade o custo dos seguros associados ao crédito habitação. Podemos ainda aproveitar para analisar o nosso crédito habitação como um todo, e verificar se compensa transferir tanto os seguros, como o próprio empréstimo para outro banco que nos ofereça melhores condições.

Cinco pontos a ter em conta para poupar em qualquer seguro (porque existem formas de poupar transversais a todos os seguros, sejam eles multirriscos, de vida, de saúde ou automóvel)

1. Conhecer bem a nossa carteira de seguros

Ainda é comum encontrar quem não saiba ao certo quantos seguros tem. O primeiro passo para poupar passa por saber onde estamos a gastar.  Para tal, é importante que conheçamos bem todos os seguros que temos atualmente, bem como as suas apólices, riscos que estão a ser cobertos e respetivos prémios.

2. Analisar as coberturas  

Após conhecer bem a nossa  carteira de seguros, segue-se o passo de identificar as necessidades que pretendemos ver asseguradas e as coberturas que não precisamos.

É comum ter coberturas duplicadas, contratadas em seguros distintos. Pedir a exclusão de determinadas coberturas que não precisamos poderá ser uma opção.

3. Cartões de crédito – Eles podem ajudar nesta poupança 

O nosso cartão de crédito não serve só para facilitar pagamentos. Pode oferecer serviços associados e parcerias com outras entidades que o podem ajudar a poupar dinheiro, como é o caso dos seguros.  Existem cartões de crédito que incluem uma série de benefícios na área de seguros que podemos ativar e beneficiar a custo zero, como por exemplo em situações de:  Acidentes pessoais; Assistência em viagem; Saúde (comparticipação em consultas de algumas especialidades); Assistência técnica ao domicílio; e Assistência Médico-Sanitária no Lar. Se temos algum destes seguros em paralelo, podemos então cancelar e poupar esse dinheiro.

4. Negociar a nossa carteira de seguros como um todo 

Tendo em conta toda a nossa carteira de seguros, podemos tentar negociá-la, junto da nossa atual seguradora ou de outra, como um bolo. Como vamos contratar mais do que um seguro, vai ser mais fácil negociar e conseguir uma redução no valor.

5. Investigar o mercado e fazer simulações  

Mesmo depois de identificarmos as nossas necessidades, analisadas as apólices e as coberturas duplicadas, podemos tentar ver se é possível poupar ainda mais, investigando, comparando e fazendo simulações junto de outras seguradoras.

Antes de fazermos qualquer alteração ou cancelamento num dos nossos seguros, o Doutor Finanças aconselha a ler detalhadamente os contratos, para evitar surpresas. Por outro lado, no caso dos seguros associados ao crédito habitação, é sempre necessário que o banco que está a financiar confirme que o seguro cumpre com as exigências, mesmo que este seja contratado junto de outra entidade.