“Os fundos de crédito são um complemento ao sector bancário”, explica a CEO da Five Credit

A Five Credit, em parceria com a Circle Capital – SGOIC, lançou o primeiro fundo de crédito registado em Portugal, com o objectivo de revolucionar o financiamento
do tecido empresarial português. Este novo fundo visa proporcionar às empresas acesso rápido e seguro aos montantes desejados, com um prazo de aprovação de apenas cinco dias.

Em entrevista, Mafalda Duarte, CEO da Five Credit, explicou em que consiste este fundo, quais os desafios das empresas portuguesas e de que forma esta iniciativa terá impacto na economia empresarial nacional.

Em primeiro lugar, o que é um fundo de crédito?
Os fundos de crédito são um organismo de investimento alternativo especializado (OIAE), regulado pela CMVM, e que têm a possibilidade de conceder financiamentos. Ao contrário dos bancos, que assentam a sua capacidade de financiamento nos depósitos recebidos pelos seus clientes, neste caso o capital é de investidores, sendo que esse capital é disponibilizado às empresas, suprindo as suas necessidades e ajudando no crescimento dos seus negócios.
São um complemento ao sector bancário, contribuindo para a diversificação de soluções de financiamento ao dispor das empresas e, em última análise, da economia.

Qual foi a principal motivação por trás da criação do fundo de crédito da Five Credit em parceria com a Circle Capital – SGOIC?
A Five Credit é a marca da Circle Capital – SGOIC, S.A. O que quisemos, e o que queremos com este fundo de crédito, foi trazer para o mercado português uma realidade que já existe noutras economias. Sentimos que o tecido empresarial português deve ter as mesmas opções que outras empresas noutras geografias têm, colocando-as assim no mesmo nível em termos de financiamento e, mais importante, numa situação em que podem concorrer de igual para igual perante as oportunidades.
Não somos um banco, somos complementares ao sistema bancário tradicional. Somos digitais, rápidos e competitivos em termos de preço, oferecendo uma solução que, acredito, faz muito sentido para as empresas, essencialmente para as PME.

Quais foram os principais desafios enfrentados ao longo dos três anos de desenvolvimento?
Nós conhecemos o mercado, sabemos quais são as necessidades. Tivemos, nestes últimos anos até ao lançamento, tanto o desafio do lado da regulação, trabalhando com o supervisor para apresentar um produto que cumpre todas as exigências necessárias, como o desafio tecnológico.
Tivemos um trabalho imenso de desenvolvimento de uma plataforma digital única que nos dá, hoje em dia, a capacidade de fazer a recolha de toda a informação necessária para realizar a necessária análise de risco do cliente num muito curto espaço de tempo. Foram necessárias muitas horas de desenvolvimento, de aperfeiçoamento, para conseguirmos ter uma máquina que é um importante aliado do negócio, sendo fundamental para que, em apenas alguns minutos, possamos dizer ao cliente se pode ou não receber o financiamento de que necessita e, mais importante, para conseguirmos creditar na conta o montante solicitado em apenas alguns dias. 

A Five Credit pretende financiar entre 3 a 5 mil empresas nos próximos anos. Quais os critérios para as seleccionar?
A Five Credit apenas trabalha com empresas que tenham actividade há mais de três anos no mercado, mas também tenham contabilidade organizada. Partindo deste primeiro filtro, o universo potencial de empresas com que poderemos trabalhar em Portugal ascenderá a entre 150 e 200 mil empresas. Chegar a todas elas seria fantástico, mas somos realistas, estando o nosso objectivo de médio prazo nas 3 a 5 mil empresas.

Qual a visão da Five Credit acerca do impacto que este fundo de crédito terá no tecido empresarial português?
Acredito que poderemos fazer a diferença. O tecido empresarial português é constituído por muitas micro e PME, muitas delas, ou não recorrem a qualquer financiamento, porque são, muitas vezes, negócios familiares de pequena dimensão, ou são empresas que dependem do financiamento tradicional, contratado junto da banca, sendo reduzidíssimo o número daquelas que recorrem a instrumentos mais avançados, como o financiamento junto dos mercados.
Nós estamos a trabalhar junto daquelas que ou não recorrem ao crédito, porque são processos complexos, ou são clientes da banca tradicional mas que podem ter em nós uma solução complementar de financiamento que lhes oferece os fundos de forma rápida.
Acredito que a rapidez faz a diferença. Pode ser, muitas vezes, a diferença entre aproveitar uma oportunidade de investimento, que fará crescer o negócio, ou não.

Como é que a Five Credit assegura a conformidade regulatória com a Comissão do Mercado de Valores Mobiliários (CMVM)?
Nós somos o primeiro fundo regulado pela CMVM a actuar em Portugal. Somos pioneiros no mercado nacional nesta oferta, tendo para isso trabalhado em conjunto com o supervisor, para garantir o cumprimento de todos os requisitos regulatórios necessários para que possamos estar no mercado a financiar as empresas portuguesas.
O cumprimento daquilo que é a regulação é fulcral para nós.

Quais as estratégias específicas que a Five Credit pretende utilizar para dar a conhecer o projecto ao ecossistema das PME portuguesas em 2024?
Ser pioneiro tem coisas boas, mas também tem desafios. A boa é que chegámos primeiro, temos essa vantagem sobre outros que nos sigam. O desafio é um trabalho de literacia sobre a actividade que desenvolvemos.
De uma forma simples, temos um fundo que tem investidores, fundo esse que tem capital para emprestar às empresas. Para quem nos procura, é igual a um banco, mas com muito mais flexibilidade. Somos rápidos, somos competitivos. São dois valores distintivos.
Desde que chegámos ao mercado temos procurado de várias formas dar a conhecer a Five Credit, explicando o que somos, o que fazemos, bem como o modo como fazemos. Esse trabalho tem passado pela comunicação, obviamente, mas também por acções concretas junto das empresas. Estamos a falar com as associações, estamos a estabelecer protocolos, tudo no sentido de dar a conhecer esta nossa solução inovadora, aproximando-nos das empresas, dos empresários. Queremos estar o mais próximo possível para que possamos crescer juntos.

Quais são as principais expectativas de crescimento e desenvolvimento da Five Credit para os próximos anos?
Acreditamos que trazemos para o mercado uma solução diferenciadora, competitiva, que nos permitirá singrar. Conhecemos bem o mercado – é uma mais-valia para potenciar a Five Credit –, sabemos as necessidades que existem, razão pela qual estamos confiantes no nosso sucesso, que sê-lo-á também das empresas que se juntarem a nós.
Estamos numa fase de arranque da Five Credit. Este primeiro ano será, obviamente, de crescimento, mas somos realistas quanto ao universo que poderemos alcançar. Neste sentido, projectamos que a curto prazo a Five Credit possa financiar cerca de 300 a 500 empresas e, posteriormente, numa fase já de velocidade cruzeiro, acredito que temos capacidade para multiplicar este número, apontando para as tais 3 a 5 mil empresas.