Explicador: Vai comprar casa, mas não sabe como escolher o melhor crédito habitação? Estes são os pontos fundamentais

Por André Manuel Mendes

Escolher o melhor crédito habitação é uma decisão financeira crucial, frequentemente o maior compromisso financeiro que uma pessoa assume na vida. As condições do crédito podem ter um impacto significativo na situação financeira a longo prazo, refletindo-se no orçamento e nos planos futuros.

Para dar início a este processo com confiança, é fundamental considerar os seguintes fatores, como explica a Simplefy:

Taxa Anual Efetiva Global (TAEG)

A TAEG é um dos principais fatores a considerar ao comparar várias propostas de crédito habitação. Inclui todos os custos associados ao crédito, como juros, comissões, impostos e seguros. É essencial analisar a TAEG para entender o custo real do crédito e fazer uma comparação justa entre diferentes ofertas.

Spread

O spread representa a margem de lucro do banco. Quanto menor o spread, menor o custo do crédito. No entanto, bancos podem oferecer spreads mais baixos mediante a subscrição de produtos adicionais, como seguros ou cartões de crédito. Avaliar a necessidade e os custos desses produtos adicionais é fundamental para entender o impacto total no crédito.

Seguros

Seguros, como o seguro de vida e o multirriscos, são elementos essenciais que influenciam a prestação mensal. É importante considerar:

  • Coberturas de cada apólice: Tanto para o seguro de vida quanto para o multirriscos.
  • Valores das franquias: Uma franquia mais alta pode significar um prémio mais baixo, mas implica maiores custos em caso de sinistro.
  • Reputação da seguradora: Avaliar a solidez financeira e a satisfação dos clientes, especialmente na gestão de sinistros, é crucial para garantir um bom serviço.

Taxa de juro

Existem três tipos de taxas de juro no crédito habitação:

  • Taxa variável: Sujeita a atualizações ao longo do tempo.
  • Taxa fixa: Mantém-se constante durante todo o período do empréstimo.
  • Taxa mista: Combina um período de taxa fixa com um período de taxa variável. A decisão deve ser tomada considerando a realidade financeira e o perfil de risco de cada pessoa.

Comissões e outras despesas

Além do preço do imóvel, clientes devem considerar outras despesas, como juros, impostos, seguros e encargos relacionados a produtos contratados no banco, como contas à ordem e cartões de débito e crédito. O processo de crédito habitação envolve três comissões principais:

  • Comissão de estudo: Análise do processo de crédito.
  • Comissão de avaliação: Visita do perito para avaliação do imóvel.
  • Comissão de formalização: Custos da escritura.

Tomar uma decisão informada sobre o crédito habitação é essencial para evitar surpresas desagradáveis no futuro. Analisar detalhadamente todos esses fatores ajudará a garantir uma escolha que se alinhe com os objetivos financeiros e a capacidade de pagamento a longo prazo.