É recomendado aos portugueses que, no final das suas férias, façam um check-up financeiro para assegurar a saúde financeira das famílias. A recomendação surge num momento crítico, após os gastos típicos do verão e antes dos custos associados ao regresso às aulas.
“No regresso das férias, é fundamental fazer um raio-x às finanças familiares, para percebermos o que está bem e o que pode melhorar. Para muitos, as férias de verão são sinónimo de relaxamento dos bons hábitos financeiros e os gastos extra são frequentes. É altura de voltar as colocar as contas no bom caminho. Para isso, é necessário analisar, rever e definir estratégias condizentes com os nossos objetivos, de forma que este período de maior descontração não comprometa o equilíbrio do orçamento familiar”, explica Sérgio Cardoso, administrador com o pelouro da Academia Doutor Finanças.
O check-up financeiro pode ser realizado seguindo alguns passos essenciais. O primeiro passo é criar e atualizar o orçamento familiar, que deve incluir uma lista detalhada de todas as despesas, tanto essenciais quanto não essenciais, bem como dos rendimentos da família. Esta prática permite identificar gastos desnecessários e fazer ajustes conforme necessário.
Além disso, é recomendável revisar as condições dos créditos e verificar se é possível reduzir encargos financeiros. Caso existam créditos ao consumo, especialmente aqueles utilizados para financiar as férias, é aconselhável considerar a quitação desses débitos devido às suas altas taxas de juro. A consolidação de créditos também pode ser uma opção para aliviar o impacto das prestações mensais.
Outro ponto importante é a revisão das apólices de seguros. Se houver sobreposições nas coberturas ou valores desajustados, é o momento de renegociar ou mudar de seguradora, garantindo que os seguros atendam de forma eficaz às necessidades da família.
Estabelecer ou rever metas de poupança é crucial, com foco especial na criação de um fundo de emergência capaz de cobrir despesas familiares por um período mínimo de três meses. Se, após o check-up, as finanças pessoais estiverem estáveis, pode ser uma boa oportunidade para começar a investir. Informar-se sobre produtos financeiros, os seus riscos e a adequação ao perfil de investidor é essencial para tomar decisões informadas.
Por fim, o balanço final deve ser realizado para avaliar o que está a funcionar bem e o que pode ser melhorado, implementando estratégias para garantir uma saúde financeira duradoura.
A realização desse check-up financeiro é um passo fundamental para manter o equilíbrio do orçamento familiar e enfrentar com tranquilidade os desafios financeiros que surgem após o período de férias.
