A adoção das Moedas Digitais Emitidas por Bancos Centrais (CBDCs) está a avançar, mas a sua penetração nos mercados continua a gerar preocupações entre cidadãos e agentes da indústria. As dúvidas sobre as implicações para o sistema de pagamentos global e a sensação de perda de controlo sobre o dinheiro são questões centrais.
Segundo o relatório “CBDC ou Dinheiro Digital” da Minsait Payments, as preocupações vão além da privacidade e do controlo público. A falta de literacia financeira e digital dos utilizadores é identificada como um impedimento significativo, ocupando o segundo lugar entre as limitações à ascensão das moedas digitais, com 21% das menções. Desafios tecnológicos e de infraestruturas (19%), o risco de irrelevância da solução (14%) e a resistência à mudança por parte das entidades financeiras tradicionais (10%) também foram destacados como barreiras.
Apesar dos obstáculos, há uma concordância entre os Bancos Centrais sobre a importância de avaliar a relevância, rentabilidade, viabilidade e implicações das CBDCs. No entanto, as motivações variam conforme a região. As economias avançadas procuram melhorar a eficiência dos pagamentos e fomentar a inovação e o desenvolvimento através da digitalização da moeda. Já as economias emergentes veem nas CBDCs um instrumento crucial para a inclusão financeira.
Um terço dos profissionais da indústria de pagamentos acredita que as CBDCs terão um papel complementar às moedas físicas, sem substituí-las completamente. Outros 26% preveem que seu uso será restrito a determinadas regiões ou países. Além disso, 19% dos especialistas consultados preveem uma utilização experimental das CBDCs, sem uma adoção massiva e generalizada, possivelmente devido ao desconhecimento das suas capacidades. Apenas 10% dos entrevistados acreditam que as moedas digitais serão essenciais nos próximos 10 anos.
O relatório também aborda os possíveis canais de transação das CBDCs. 43% dos agentes do setor acreditam que as transações passarão pelos atuais canais de pagamento. Já 38% estimam que os utilizadores decidirão, conforme cada situação, quais canais utilizar.
O relatório “CBDC ou Dinheiro Digital” faz parte do estudo anual da Minsait Payments sobre Tendências em Meios de Pagamento, elaborado em colaboração com os Analistas Financeiros Internacionais (AFI). O documento reúne opiniões de mais de 4.800 utilizadores bancários de internet de países como Espanha, Itália, Portugal, Reino Unido e várias nações da América Latina, incluindo Argentina, Brasil e México.
