O crédito consolidado tem-se tornado uma escolha cada vez mais popular entre os portugueses, graças à sua capacidade de reduzir encargos mensais e mitigar o risco de incumprimento de contratos financeiros. No entanto, ainda persistem várias dúvidas e mitos em torno deste produto financeiro.
Para ajudar a desmistificar o crédito consolidado, o portal CreditoConsolidado.pt destacou quatro mitos comuns que merecem ser esclarecidos:
Mito 1: Fazer um crédito consolidado aumenta a minha dívida
Resposta: Depende.
Ao consolidar dívidas, junta-se vários créditos num único contrato. Se as taxas de juro dos créditos anteriores forem elevadas, consolidá-los pode reduzir os encargos mensais sem aumentar a dívida total. Por exemplo, um casal com um crédito pessoal e quatro cartões de crédito conseguiu reduzir a sua prestação mensal de 815,47 euros para 627,37 euros, mantendo a dívida total inalterada. Dependendo do prazo de pagamento escolhido, é possível reduzir a dívida ou aumentar a poupança mensal.
Mito 2: Fazer um crédito consolidado coloca o meu nome na lista negra do Banco de Portugal
Resposta: Falso.
A consolidação de créditos não resulta em incumprimento e, portanto, não coloca o nome do cliente na chamada “Lista Negra” do Banco de Portugal. Na verdade, ao consolidar, o cliente salda os créditos antigos e contrai um novo, sem prejudicar o seu histórico de crédito.
Mito 3: Um crédito consolidado só é válido para quem tem múltiplos créditos
Resposta: Falso.
Mesmo com apenas um crédito ao consumo, é possível solicitar uma consolidação, especialmente se o cliente pretende obter financiamento adicional. Este novo crédito pode saldar o antigo e incluir o montante extra desejado, desde que a taxa de esforço do cliente seja inferior a 50%.
Mito 4: Só posso consolidar créditos no banco onde já tenho um
Resposta: Falso.
A consolidação de crédito pode ser realizada em qualquer instituição financeira, independentemente de onde se encontram os créditos atuais. A nova instituição adquire as dívidas e formaliza um novo contrato com o cliente, incluindo o valor total ainda em dívida.
Mito 5: Devo juntar o crédito habitação numa consolidação
Resposta: Depende.
O crédito habitação geralmente possui taxas de juro mais baixas em comparação com outros créditos, pelo que só deve ser incluído numa consolidação em situações de extrema necessidade de reduzir encargos mensais. No entanto, se o crédito habitação tiver um spread elevado, pode ser vantajoso incluí-lo, podendo até reduzir a dívida total.
Esclarecer estes mitos é essencial para que os consumidores façam escolhas informadas e possam beneficiar verdadeiramente do crédito consolidado, adequando-o às suas necessidades financeiras.
