Quem o considera é James Gibson, general manager da Revolut Business, que, em entrevista à Risco, admite que a Revolut Business tem procurado ser uma alternativa, oferecendo ferramentas que procuram aliviar os entraves existentes no mercado e melhorar a gestão financeira das empresas.
Apesar de tudo, estas barreiras também abrem caminho para a inovação, e a Revolut Business visa precisamente preencher essa lacuna, oferecendo soluções personalizadas, particularmente valiosas para pequenas e médias empresas e startups, que procuram agilidade e uma abordagem mais acessível à gestão financeira.
A proposta da Revolut Business foca-se na flexibilidade e na simplicidade das operações financeiras. As suas ferramentas visam ajudar as empresas a ganhar mais eficiência e agilidade, dois factores essenciais para o crescimento no actual ambiente de negócios.
Quais considera serem os principais factores para o sucesso da Revolut Business no mercado de soluções financeiras para empresas?
A Revolut Business ajuda os seus clientes a escalar e a poupar com pagamentos globais, taxas de câmbio competitivas e ferramentas de despesa mais inteligentes. Evoluímos muito desde o lançamento, para nos tornarmos na única plataforma para gerir todas as finanças das empresas com uma grande variedade de ferramentas e funcionalidades, que crescem e melhoram de acordo com a evolução das necessidades das empresas.
As funcionalidades de que as empresas necessitam são ligeiramente diferentes umas das outras, pelo que a Revolut Business está actualmente centrada no desenvolvimento e inovação de produtos em três áreas-chave:
• Banca: com ferramentas inovadoras adaptadas para ajudar a sua empresa a prosperar localmente, com opções de pagamento e integrações específicas para cada país em constante evolução;
• Pagamentos: pode efectuar transferências globais facilmente, beneficiando da taxa interbancária para pagamentos internacionais. Também estamos a inovar com formas novas e mais rápidas de movimentar dinheiro, como as nossas recém-introduzidas Transferências instantâneas com cartão – um método simples que requer apenas o nome do destinatário e o número do cartão para enviar fundos para 78 países em mais de 50 moedas;
• Aquisição: quer venda globalmente online ou localmente na loja, pode utilizar uma gama de ferramentas de aceitação de pagamentos, como o Revolut Pay e o Revolut Reader, para acelerar as vendas e manter o regresso dos clientes.
Durante os últimos sete anos, a Revolut Business processou cerca de meio bilião de dólares em transacções e continua a desafiar o futuro do financiamento empresarial. A Revolut Business contribui com 15-25% do lucro bruto da Revolut e está a incorporar 20 mil novos negócios todos os meses.
Qual a sua visão sobre o mercado empresarial português?
O mercado empresarial português apresenta desafios e oportunidades, moldados por vários factores-chave.
Em primeiro lugar, o mercado é fortemente dominado pelos bancos tradicionais, que muitas vezes oferecem soluções rígidas e dispendiosas. Estas instituições financeiras, apesar de bem estabelecidas, têm sido lentas a adaptar-se às necessidades dinâmicas das empresas modernas, em particular das startups e PME com visão de futuro. Isto cria uma lacuna significativa no mercado para serviços financeiros mais flexíveis, inovadores e económicos, que possam apoiar melhor o crescimento das empresas e o empreendedorismo.
Em segundo lugar, ouvimos frequentemente dizer que as empresas portuguesas estão fartas do nível de burocracia administrativa com que se deparam. Gastam muitas vezes uma quantidade desproporcionada de tempo a lidar com processos administrativos complexos, incluindo a gestão das finanças da sua empresa, o que pode sufocar a eficiência e atrasar decisões comerciais críticas. A racionalização destes processos burocráticos não só aumentaria a produtividade, como também atrairia mais investimento estrangeiro, simplificando o panorama regulamentar.
Por último, a economia portuguesa caracteriza-se pela sua dependência das pequenas e médias empresas (PME), que constituem a espinha dorsal do mercado. Serviços empresariais personalizados que respondam às necessidades específicas destas empresas – como o acesso ao financiamento, o apoio à transformação digital e soluções orientadas para o crescimento – podem ter um impacto transformador na economia como um todo.
Embora o mercado empresarial português enfrente desafios estruturais, esses mesmos desafios criam oportunidades de inovação e de soluções adaptadas, especialmente nos domínios dos serviços financeiros, da eficiência administrativa e do apoio às PME.
Quais são as funcionalidades mais inovadoras que a Revolut Business trouxe para as empresas e como têm facilitado o dia-a-dia dos empresários?
A Revolut Business revolucionou a forma como as empresas gerem as suas finanças, introduzindo ferramentas que simplificam as operações quotidianas. Os empresários podem beneficiar de contas multimoeda, que lhes permitem manter e trocar mais de 30 moedas a taxas interbancárias em tempo real, sem o incómodo de gerir várias contas bancárias. Os pagamentos internacionais instantâneos com taxas reduzidas facilitam ainda mais as transacções globais, permitindo que as empresas se expandam além-fronteiras de forma mais eficiente.
Além disso, a Revolut Business oferece funcionalidades inovadoras como a gestão automatizada de despesas e cartões virtuais para poupar tempo e aumentar a transparência. As empresas podem facilmente controlar os gastos, categorizar as despesas e emitir cartões para os funcionários com limites controlados, garantindo uma melhor supervisão financeira.
A integração com ferramentas de contabilidade populares simplifica a contabilidade, enquanto a análise em tempo real fornece informações instantâneas para orientar a tomada de decisões.
Estas inovações reduzem os encargos administrativos e os custos operacionais, permitindo que os empresários se concentrem na expansão dos seus negócios em vez de navegarem em sistemas financeiros complexos.
Quais as principais novidades da quinta geração desta plataforma?
A Revolut Business 5 foi anunciada no final de 2024 e foi concebida para satisfazer as necessidades em evolução das empresas modernas. Introduz funcionalidades melhoradas para uma gestão financeira mais fácil e uma experiência de utilizador reimaginada, tanto no telemóvel como no computador, o que permite layouts personalizados e um acesso fácil aos detalhes e análises do cartão a partir do ecrã inicial. Esta nova versão oferece uma navegação simplificada, tornando mais rápido o acesso das empresas a informações importantes.
As funcionalidades actualizadas incluem Débitos Directos SEPA B2B, ferramentas de pagamento simplificadas para vendas online e presenciais, ferramentas de tesouraria dedicadas ao câmbio de moeda e opções de aprovação em vários níveis para gerir as despesas da equipa em todos os departamentos.
A app móvel continua a ser adaptada à utilização diária, enquanto a versão para computador suporta tarefas mais complexas, como a revisão ou edição de vários dados em simultâneo. Os utilizadores podem personalizar a sua experiência com temas e widgets personalizados e alternar facilmente entre várias contas.
Como é que a Revolut Business facilita a gestão financeira de empresas, especialmente para as startups e as pequenas empresas, que têm orçamentos mais restritos?
As soluções Revolut Business destinam-se a empresas de todas as dimensões – desde startups unipessoais a grandes empresas que procuram uma experiência tranquila quando se trata de gerir o seu dinheiro. Muitas empresas – grandes e pequenas – procuram-nos porque precisam de uma maior flexibilidade de opções de pagamento e checkout nas moedas locais para se manterem competitivas, pagar antecipadamente aos fornecedores na sua moeda preferida, gerir a liquidez com um processamento de pagamentos rápido e muito mais.
O nosso objectivo é continuar a crescer e a fornecer ferramentas que ajudem empresas de todas as dimensões a ter sucesso. A nossa atenção continuará a centrar-se na oferta de uma experiência de financiamento empresarial, sem problemas para os nossos clientes, e na inovação para as suas necessidades, actuais e futuras.
Quais são os maiores desafios que a Revolut Business enfrenta no actual ambiente de fintechs e serviços bancários digitais?
Um dos maiores desafios para nós, historicamente, tem sido conseguir relevância a nível local e, ao mesmo tempo, expandir-nos globalmente. Este ano, concentrámo-nos significativamente nesta área e veremos cada vez mais lançamentos localizados, dos quais nos orgulhamos imenso. Ao adaptar as nossas ofertas para atender às necessidades exclusivas de diferentes mercados, mantendo uma experiência global perfeita, garantimos que estamos a fornecer soluções que realmente impactam com os nossos clientes.
Ao mesmo tempo, o cenário das fintechs é altamente competitivo, com os bancos tradicionais a desenvolverem as suas capacidades digitais e com o surgimento de novas startups. Para nos mantermos na vanguarda, concentramo-nos em fornecer serviços de valor acrescentado, análises avançadas e integrações com as principais ferramentas empresariais em que os nossos clientes confiam, ajudando-os a operar de forma mais eficaz num ambiente em constante evolução.
Que medidas adoptam para garantir que as empresas estão protegidas contra fraudes e riscos financeiros?
Tomamos várias medidas para garantir que as empresas estão protegidas contra fraudes e riscos financeiros. Uma das principais características é o nosso Centro de Controlo de Segurança, que é facilmente acessível e está repleto de ferramentas de segurança avançadas. Por exemplo, lançámos recentemente a “Protecção do património” (wealth protection), a nossa tecnologia avançada de reconhecimento facial que acrescenta uma camada extra de segurança aos activos da sua conta empresarial.
A partir da mesma plataforma, as empresas podem comunicar fraudes em segundos e bloquear as suas contas com apenas um toque. Além disso, os administradores têm a capacidade de restringir as actividades dos membros da sua equipa, tais como pagamentos com cartão e transferências, proporcionando uma camada extra de controlo e protecção contra transacções não autorizadas. O nosso objectivo é tornar a segurança simples, eficaz e proactiva para todos os nossos clientes empresariais.
Quais sáo os projectos e perspectivas para o futuro, nomeadamente no mercado português?
O nosso objectivo é continuar a crescer e a fornecer ferramentas que ajudem as empresas de todas as dimensões a ter sucesso. Continuaremos também a oferecer uma experiência tranquila quando se trata de gerir o seu dinheiro e trabalharemos para melhorar o nosso produto, com novas funcionalidades e soluções que possam ajudar as empresas nas suas actividades diárias.
